Co to jest kredyt obrotowy i jakie są jego rodzaje?

- Reklama -

Prowadząc działalność gospodarczą, praktycznie każdy przedsiębiorca napotyka sytuację, w której pilnie potrzebuje zastrzyku gotówki. Bez względu na to czy chodzi o finansowanie bieżących potrzeb, jak zakup towarów, płatności składek czy szybką inwestycję, większość właścicieli firm może skorzystać z finansowania zewnętrznego – m.in. kredytu. Jednym z popularniejszych kredytów firmowych jest tzw. kredyt obrotowy, o którym szerzej w dzisiejszym artykule.

Masz firmę? Masz wydatki

I z tym stwierdzeniem nie sposób się nie zgodzić. Skoro masz przychody, masz także koszty. Co jednak jeśli przydarzają się one niespodziewanie lub chwilowo utraciłeś płynność finansową z uwagi na nieterminowe regulowanie należności od Twoich kontrahentów? W takiej sytuacji pierwszą myślą jest “szybki kredyt”. A tych – niestety – dla przedsiębiorców w Polsce nie ma zbyt wiele. Co prawda banki oferują wiele ofert finansowania, jednak pozyskanie środków na działalność gospodarczą wymaga czasu i spełnienia wielu formalności. Mało która z ofert jest także kierowana do nowych firm. Zwykle trzeba prowadzić działalność minimum 12 miesięcy.

Z uwagi na przeznaczenie środków, dostępność kredytów firmowych, a dokładniej czas potrzebny na ich pozyskanie, zajmuje nawet kilka miesięcy, co jest wynikiem konieczności przedłożenia bankowi wielu dokumentów finansowych, a także tych związanych z ewentualną inwestycją, na podstawie której bank podejmie decyzję o przyznaniu finansowania.

Rodzaje kredytów firmowych

Jak wspomnieliśmy wcześniej, w polskim sektorze bankowym istnieje gama produktów adresowanych do przedsiębiorców. Dostępne są m.in. kredyty samochodowe, pozwalające na sfinansowanie zakupu wielu różnych pojazdów, hipoteczne, które pozwolą na zakup biura czy lokalu usługowego, leasingi, kredyty inwestycyjne, karty kredytowe oraz szereg instrumentów niedostępnych dla konsumentów. Zaliczyć do nich można m.in. akredytywę, inkaso czy faktoring, dzięki któremu udaje się podtrzymywać płynność finansową.

Sprawdź także: Czym jest ubezpieczenie pomostowe i czy jest wymagane?

Prócz tego większość banków w Polsce oferuje właścicielom firm tzw. kredyt obrotowy, czyli taki, który pozwala sfinansować bieżące koszty prowadzenia działalności.

Co to jest kredyt obrotowy?

Kredyt obrotowy to produkt finansowy adresowany wyłącznie do przedsiębiorców i firm. Z uwagi na mechanizm działania porównać można go do znanych konsumentom kredytów odnawialnych. Bank na podstawie osiąganych przez firmę przychodów / dochodów udziela określonego finansowania, z którego możemy korzystać z dowolnym momencie. Środki przeznaczone na kredyt obrotowy można wydatkować w zależności od rodzaju finansowania, o czym za chwilę.

Kredyt obrotowy pozwoli na sfinansowanie różnych potrzeb przedsiębiorstwa.

Aby otrzymać kredyt obrotowy, banki najczęściej nie wymagają stosu dokumentów finansowych, a wiele instytucji jest w stanie udzielić kredytu na podstawie obrotów na rachunku. Naturalnie niezbędne będę dość regularne wpływy, a także przewaga wpływów nad kosztami. Nie jest to jednak regułą, ponieważ wszystko zależy wyłącznie od polityki kredytowej banku, a także zdolności kredytowej firmy, którą instytucje mierzą na kilka sposobów.

Rodzaje kredytów obrotowych

Z uwagi na przeznaczenie środków, kredyty obrotowe możemy podzielić na kredyt obrotowy w rachunku bieżącym, a także kredyt obrotowy w rachunku kredytowym. Różnica niby kosmetyczna, a jednak dość znacząca. W przypadku kredytów obrotowych w rachunku bieżącym środki udostępnione przez bank pojawią się na posiadanym już przez nas rachunku rozliczeniowym (tym, na który wpływają środki od kontrahentów). Gdy mowa o kredycie obrotowym w rachunku kredytowym, pieniądze będą dostępne na odrębnym rachunku kredytowym.

Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym

Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym pozwala na finansowanie dowolnych kosztów prowadzenia działalności gospodarczej. Banku nie interesuje, na co będą przeznaczane środki, chociaż w umowie kredytowej zwykle jasno jest zawarta informacja, że będą one wykorzystane “na koszty związane z prowadzoną działalnością”. W teorii oznacza to, że nie można ich przeznaczyć np. na zakup prywatnych ubrań, w praktyce banki i tak nie są w stanie tego zweryfikować, bo środki są “zmieszane” z tymi, które pochodzą ze sprzedaży towarów i usług.

Czytaj również: Co to jest rachunek powierniczy?

Spłata kredytu obrotowego w rachunku bieżącym odbywa się analogicznie do spłaty kredytu odnawialnego. Każdy wpływ na rachunek zmniejsza zadłużenie, dzięki czemu zapłacimy bankowi mniej odsetek. Te liczone są bowiem od czasu dysponowania pożyczonym kapitałem.

Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym

Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym jest udzielany na określony w umowie cel. Bank po zapoznaniu się z potrzebami przedsiębiorstwa i podjęciu decyzji kredytowej przelewa środki na nowy rachunek kredytowy. Pieniądze mogą być wykorzystywane wyłącznie na to, co zostało wskazane w umowie. Mogą to być zarówno inwestycje, zakup towarów czy usług, ale także bieżące koszty prowadzenia działalności. Ważne, by zostało zapisane to w umowie. Bank w banalny sposób może zweryfikować czy środki są wykorzystywane na dany cel, co umożliwia całkowicie odrębny rachunek.

Spłata kredytu obrotowego w rachunku kredytowym może być dokonywana w częściach (okresowo) lub w całości na zakończenie czasu trwania określonego w umowie kredytowej.

Zdjecia: SDI Productions via Canva

- Reklama -

Podobne artykuły

- Reklama -

Komentarze

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Please enter your comment!
Please enter your name here

Popularne

Co to jest kredyt obrotowy i jakie są jego rodzaje?

Prowadząc działalność gospodarczą, praktycznie każdy przedsiębiorca napotyka sytuację, w której pilnie potrzebuje zastrzyku gotówki. Bez względu na to czy chodzi o finansowanie...

Co to jest ubezpieczenie pomostowe? Ile kosztuje i czy jest wymagane?

Jeśli planujesz zakup mieszkania, które sfinansowane ma być kredytem hipotecznym, musisz liczyć się z tym, że bank będzie wymagał wykupienia różnych polis....

Metoda gospodarcza na wykończenie domu jako sposób na oszczędność pieniędzy

Budowa domu może wydawać się łatwa, gdy widzisz go na planach. Ale kiedy już wybudujesz ziemię i rozpoczniesz budowę, zdajesz sobie sprawę,...

Altana w ogrodzie – rodzaje, zalety, jaką wybrać?

Altana w ogrodzie to konstrukcja, która może służyć do wielu celów. Jest to miejsce, w którym można urządzić imprezę, zrelaksować się, a...

Co to jest rachunek powierniczy?

Rachunek powierniczy to koncepcja, z którą spotka się każdy, kto kiedykolwiek kupił mieszkanie. Mówiąc najprościej, jest to forma ochrony środków zaangażowanych w...

Własne drzewo w doniczce. Jak wyhodować Bonsai?

Sztuka pielęgnacji bonsai jest starożytną sztuką, która rozpoczęła się w Chinach ponad dwa tysiące lat temu. Od tego czasu drzewka bonsai są...

Blaty granitowe – nowoczesny materiał do kuchni

Kuchnia to wyjątkowe miejsce w domu. Niektórzy sądzą, że wręcz najważniejsze - to właśnie w niej bardzo często spotykamy się przy wspólnym...

Biohumus – czym jest i jakie ma zastosowanie

Biohumus to nawóz organiczny, który jest bardzo pożyteczny dla wielu roślin. Charakteryzuje się wygodą użytkowania i niezwykle dobrym wpływem na podłoże. Zwiększa...

Obornik granulowany – rodzaje i właściwości i zastosowanie naturalnych nawozów

Obornik to nawóz, który dobrze sprawdza się w uprawie profesjonalnej oraz w amatorskiej. Granulowana forma jest bardzo prosta w aplikacji. Dostarcza roślinom...
- Reklama -